1月7日，“商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型研討會”在杭州召開，由“價值連城”聯(lián)盟金融科技專業(yè)委員會主辦，浙江稠州商業(yè)銀行（以下簡稱稠州銀行）承辦。杭州銀行、寧波銀行、泰隆銀行、臺州銀行等浙江省內(nèi)法人城市商業(yè)銀行，及北京銀行、上海銀行等國內(nèi)頭部城商行杭州分行，共計18家商業(yè)銀行代表在2021年伊始齊聚一堂，兆日科技作為商業(yè)銀行數(shù)字化合作伙伴也受邀參與會議，合力探索和突破商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中存在的各項難題。
在強(qiáng)調(diào)科技創(chuàng)新與加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型的當(dāng)前，一些銀行已通過數(shù)據(jù)治理、強(qiáng)化數(shù)據(jù)中后臺部門的建設(shè)、打造強(qiáng)大的賦能平臺來實現(xiàn)科技賦能，泰隆銀行、臺州銀行、稠州銀行、杭州銀行等均于會分享了各自在此領(lǐng)域的探索與經(jīng)驗。泰隆銀行提出，面對網(wǎng)絡(luò)安全邊界越來越模糊的情況，商業(yè)銀行應(yīng)構(gòu)建零信任動態(tài)身份安全架構(gòu)，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航。杭州銀行、臺州銀行等認(rèn)為銀行和小微企業(yè)之間存在供需不對稱、人力限制等問題，加上授信成本高導(dǎo)致的小微融資難，如何給客戶提供更高效、高附加值的數(shù)字化服務(wù)，既是此次會議的討論重點也是未來商業(yè)銀行面臨的共同命題。
數(shù)字化破局
“場景+金融”制勝對公業(yè)務(wù)
浙江省商業(yè)銀行在數(shù)字化升級上有著先發(fā)優(yōu)勢，稠州銀行作為其中一員，從2017年就開始大力推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是業(yè)內(nèi)先行者之一。到2020年12月，稠州銀行與兆日科技聯(lián)合重磅發(fā)布了稠州銀行首款企業(yè)版移動APP“稠銀企e家”，一舉實現(xiàn)在對公業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)字化進(jìn)階，為中小商業(yè)銀行推進(jìn)數(shù)字助力小微實體發(fā)展形成良好的示范效應(yīng)。
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場景化泛金融服務(wù)是稠州銀行制勝對公業(yè)務(wù)的重要法寶。一方面，“稠銀企e家”精選高頻應(yīng)用場景，包括移動辦公、移動支付、生產(chǎn)經(jīng)營所需三方資源等豐富服務(wù)，來增強(qiáng)用戶粘性。另一方面，“稠銀企e家”通過高頻的非金融場景服務(wù)來帶動低頻金融服務(wù)，用戶可隨時隨地進(jìn)行預(yù)約開戶、賬戶管理、移動授權(quán)、無縫支付等一系列金融服務(wù)。通過用戶在平臺產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，稠州銀行得以充分并精準(zhǔn)地理解對公客戶與零售客戶的用戶畫像，優(yōu)化資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的交叉銷售和授信模式，提高客戶對銀行的粘性和資金的留存。
為了幫助中小企業(yè)更好地做生意，“稠銀企e家”還深入挖掘企業(yè)、財務(wù)、員工的需求價值，為小微企業(yè)解決OA辦公、內(nèi)部溝通、商旅服務(wù)、財務(wù)報銷等各項日常經(jīng)營需求。除此之外，“稠銀企e家”還為企業(yè)老板提供“省心秘籍”：“企業(yè)管理”讓老板可以一手掌握經(jīng)營數(shù)據(jù)；“企業(yè)廣場”搭建企業(yè)生意圈，讓合作快人一步；“薪金通”實現(xiàn)了代發(fā)工資申請、簽約、開戶、代發(fā)、工資明細(xì)查詢等服務(wù)線上化辦理，幫助企業(yè)加速實現(xiàn)人力資源管理的數(shù)字化。
五大關(guān)鍵因素
推動對公服務(wù)進(jìn)化 駛?cè)搿翱燔嚨馈?/strong>
“稠銀企e家”的誕生及其創(chuàng)新，事實上完美詮釋了當(dāng)前銀行對公服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的完整路徑。作為“稠銀企e家”平臺及技術(shù)的核心打造者，兆日科技首席業(yè)務(wù)發(fā)展官李雪強(qiáng)先生在此次閉門研討會中，用五大關(guān)鍵詞來概括科技賦能下的商業(yè)銀行對公服務(wù)的進(jìn)化之道：升維、變道、深潛、拓新和穿透。
在從“傳統(tǒng)金融服務(wù)”到“場景+金融”再到“生態(tài)圈”升維的過程中，稠州銀行選擇兆日科技“銀企通”平臺來共建生態(tài)。“銀企通”平臺利用自建的場景生態(tài)，為企業(yè)融合橫縱向資源，在銀企間構(gòu)建更縱深的鏈接，從而與商業(yè)銀行共建面向中小微的場景生態(tài)圈，幫企業(yè)更好地做生意，真正實現(xiàn)銀企共贏。
同時，通過“銀企通”平臺所定制化打造的“稠銀企e家”，還徹底突破了PC企業(yè)網(wǎng)銀、對公手機(jī)銀行等傳統(tǒng)服務(wù)渠道的觸達(dá)瓶頸，通過自建場景將觸角延伸到企業(yè)日常經(jīng)營的全場景中，服務(wù)對象也從企業(yè)財務(wù)拓展為全體員工，并將企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)和金融數(shù)據(jù)融合，實現(xiàn)了金融渠道、金融對象以及金融服務(wù)三方面的變道。
“稠銀企e家”還做到了“深潛”進(jìn)企業(yè)商務(wù)溝通、移動辦公、財務(wù)管理等內(nèi)部縱向場景，并幫助企業(yè)完成營銷推廣、農(nóng)副加工、設(shè)備租賃等外部場景的對接，讓企業(yè)人員足不出戶就高效完成資源運用。
作為拓新的有效渠道，基于“銀企通”生態(tài)平臺的“稠銀企e家”，通過把企業(yè)員工納入服務(wù)對象，來沉淀個人的內(nèi)部數(shù)據(jù)，結(jié)合自身智能營銷、智能風(fēng)控系統(tǒng)，可以將企業(yè)的員工發(fā)展成為行里的個人金融客戶，實現(xiàn)“獲客、活客、黏客”，最終達(dá)到ToB到ToC的穿透。
促進(jìn)普惠金融落地
助力實體經(jīng)濟(jì)騰飛
?中小企業(yè)是支撐我國實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可或缺的重要力量，也是大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的主體?！笆奈濉币?guī)劃明確提出“構(gòu)建金融有效支持實體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制，提升金融科技水平，增強(qiáng)金融普惠性”，意味著普惠金融仍然是“十四五”期間金融工作的重點內(nèi)容。
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過往，中小企業(yè)由于規(guī)模小，可供抵押的資產(chǎn)少，經(jīng)營風(fēng)險較高，信用體系建設(shè)不夠完善，很難獲得銀行授信。但隨著金融科技的發(fā)展和興起，金融服務(wù)缺失普惠性的問題有了解決的辦法。
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作為普惠金融的主力軍，稠州銀行堅持發(fā)展數(shù)字普惠金融，積極推動科技賦能對公服務(wù)?！俺磴y企e家”從中小企業(yè)的實際需求出發(fā)，讓其零成本快速實現(xiàn)數(shù)字化經(jīng)營，提升辦公效率，并提供高效化、移動化、快捷靈活的專業(yè)金融服務(wù)，讓企業(yè)內(nèi)部業(yè)務(wù)審批與資金支付無縫銜接，保障企業(yè)內(nèi)控。同時，中小企業(yè)也可以通過“稠銀企e家”積累銀行信用，不再受到融資難融資貴的困擾。
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“稠銀企e家”作為稠州銀行對公金融的迭代升級，不僅降低了企業(yè)獲取金融服務(wù)的成本，更提升了銀行的服務(wù)效率，踐行了普惠金融理念，更好地為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。在此次閉門研討會中，與會的中小商業(yè)銀行對當(dāng)前亟需構(gòu)建數(shù)字化、平臺化對公服務(wù)新生態(tài)的看法保持高度一致，稠州銀行與兆日科技基于“銀企通”平臺聯(lián)合打造的“稠銀企e家”也受到同業(yè)的廣泛稱贊和高度認(rèn)可。
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期待在未來，更多商業(yè)銀行積極快速地加入到對公服務(wù)進(jìn)化之道中來，更期待“銀企通”平臺能夠為賦能商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型打開新的天花板，共同演繹后疫情時代科技金融的無限可能！