兆日科技“銀企通”入選中國支付清算協(xié)會《移動支付安全與實(shí)踐》一書。

日前，由中國支付清算協(xié)會發(fā)起并編著的書籍《移動支付安全與實(shí)踐》由中國金融出版社出版，受到支付行業(yè)廣泛關(guān)注。《移動支付安全與實(shí)踐》匯聚了多篇高水平、高質(zhì)量調(diào)研報告與行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展優(yōu)秀案例，是一本代表了“國內(nèi)支付行業(yè)權(quán)威”的匯編書籍。

《移動支付安全與實(shí)踐》能夠?yàn)檎麄€支付相關(guān)行業(yè)從業(yè)人員提供準(zhǔn)確、翔實(shí)的行業(yè)發(fā)展情況、優(yōu)秀階段性成果、經(jīng)典實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的介紹，令整個支付行業(yè)“有理可依”“有跡可循”。從這本共273頁的書籍中最高效率地獲取目前支付行業(yè)的所有濃縮精華并指導(dǎo)實(shí)踐。

中國支付清算協(xié)會編著的《移動支付安全與實(shí)踐》一書共分兩大章節(jié)：市場調(diào)研、案例研究，而“案例研究”部分是該書的“重頭戲”，共分兩大部分：商業(yè)銀行類案例研究、支付機(jī)構(gòu)類案例研究。

其中，商業(yè)銀行類案例展示了從四大行到股份行、城商行、農(nóng)商行在支付領(lǐng)域的創(chuàng)新產(chǎn)品、項(xiàng)目和服務(wù)，工行、農(nóng)行、中行、光大、民生、上海、哈爾濱、齊魯、錦州、山東省聯(lián)社、銀聯(lián)共計(jì)13個案例入選。

相比銀行類機(jī)構(gòu)，“支付機(jī)構(gòu)類案例”更顯示出支付行業(yè)“百花齊放”的發(fā)展現(xiàn)狀，同時也展示了行業(yè)最前沿的創(chuàng)新成果，包括兆日科技在內(nèi)的13家企業(yè)產(chǎn)品項(xiàng)目入選，而兆日科技銀企通也是此次報告唯一一款專門針對對公業(yè)務(wù)的創(chuàng)新產(chǎn)品，展示了銀企通在對公支付領(lǐng)域的豐碩創(chuàng)新成果得到了權(quán)威部門、專家以及整個業(yè)界的廣泛認(rèn)可。

附：中國支付清算協(xié)會《移動支付安全與實(shí)踐》案例32“兆日科技銀企通對公業(yè)務(wù)移動化創(chuàng)新產(chǎn)品”全文：

兆日科技銀企通對公業(yè)務(wù)移動化創(chuàng)新產(chǎn)品

1金融科技讓對私金融服務(wù)井噴式發(fā)展

近幾年，隨著互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)等信息技術(shù)的蓬勃發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)起云涌、方興未艾，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)正在塑造新金融業(yè)支付營運(yùn)形態(tài)。各種支付、理財、信息服務(wù)產(chǎn)品層出不窮，第三方支付、近場NFC支付、微信支付、余額寶、理財通、滴滴打車、摩拜單車等等，讓用戶真正感受到了技術(shù)進(jìn)步帶來生活的方便與易用。

現(xiàn)在消費(fèi)者只需要一部手機(jī)就能輕松完成生活中的各種支付場景：付電話費(fèi)、公交卡充值、水電煤氣繳費(fèi)、火車票訂購、網(wǎng)上購物支付、線下購物支付、打車等。“手機(jī)在手，支付無憂”毫無夸張，移動支付因此呈現(xiàn)井噴式的發(fā)展態(tài)勢，有一個革命性概念變成迅速普及的生活方式。

2面向?qū)I(lǐng)域的金融服務(wù)創(chuàng)新較為缺乏

占據(jù)金融服務(wù)最大比例的對公業(yè)務(wù)，大部分服務(wù)方式、服務(wù)流程還停留在“老流程、老辦法”，呈現(xiàn)服務(wù)效率低、成本高、流程冗長的特點(diǎn)。一些先行先試的銀行意識到這些問題，針對對公業(yè)務(wù)特色做了一些微創(chuàng)新探索，但是收效甚微?？偨Y(jié)起來創(chuàng)新方向大致有幾類：

第一類：為了豐富全渠道服務(wù)方式，把傳統(tǒng)的企業(yè)網(wǎng)銀搬到手機(jī)上使用。由于傳統(tǒng)企業(yè)網(wǎng)銀只關(guān)注企業(yè)的資金流，缺少業(yè)務(wù)場景，搬遷到手機(jī)上后缺乏創(chuàng)新業(yè)務(wù)，導(dǎo)致普遍推廣率高，使用率低的窘迫現(xiàn)狀。

第二類：基于企業(yè)網(wǎng)銀，局部業(yè)務(wù)場景化創(chuàng)新。比如xx銀行推出的基于手機(jī)開展對公開戶預(yù)約服務(wù)，解決了對公客戶不知道開戶需要什么材料、不知道申請表該怎么填、不知道銀行聯(lián)系人是誰、不知道距離最近的網(wǎng)點(diǎn)等諸多開戶問題,為客戶提供了創(chuàng)新的對公開戶服務(wù)。但是其受制于網(wǎng)銀系統(tǒng)只服務(wù)企業(yè)財務(wù)部等特性限制，無法開拓創(chuàng)新，深入服務(wù)客戶。

第三類：網(wǎng)點(diǎn)部署對公業(yè)務(wù)自助一體機(jī)，企業(yè)財務(wù)人員自助辦理對公業(yè)務(wù)，讓一個柜員管護(hù)三臺自助機(jī)提供服務(wù)，提高并行接待與服務(wù)客戶的效率。這類創(chuàng)新僅是對銀行降低了成本，但是企業(yè)未收益，對企業(yè)來說，還是需要來網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)。

還有其他類的一些創(chuàng)新實(shí)踐，均未達(dá)到讓銀行、企業(yè)、財務(wù)經(jīng)辦人三方都受益的突破性創(chuàng)新產(chǎn)品。

3對公業(yè)務(wù)創(chuàng)新要惠及多方參與者

不同于個人業(yè)務(wù)的一人經(jīng)辦決策，一個完整的對公業(yè)務(wù)過程，需要多人參與、多流程對接。對公業(yè)務(wù)的創(chuàng)新要同時考慮讓所有參與主體受益。

讓企業(yè)受益于一個流程完成端到端服務(wù)：企業(yè)的任何一筆金融服務(wù)，都有前端的業(yè)務(wù)需求或財務(wù)需求觸發(fā)。新型對公業(yè)務(wù)需要讓企業(yè)受益流程無縫對接，讓企業(yè)經(jīng)營分工的同時無憂內(nèi)控。

讓企業(yè)成員受益于移動化工作的便利性：企業(yè)成員在移動化生活的行為習(xí)慣下，與使用傳統(tǒng)低效的方式處理工作事務(wù)，形成鮮明的體驗(yàn)感知對比。新型對公業(yè)務(wù)需要讓企業(yè)的經(jīng)辦人員在對公業(yè)務(wù)的流程節(jié)點(diǎn)處理時，受益便捷的行為方式。

讓銀行受益于降本增效，布局未來的價值：對公業(yè)務(wù)由線下向線上轉(zhuǎn)移，提高服務(wù)效率，降低銀行的服務(wù)成本；銀行面向企業(yè)提供從業(yè)務(wù)到支付，端到端的服務(wù)，積累客戶數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)評定企業(yè)真實(shí)經(jīng)營狀況，為未來提供更精準(zhǔn)服務(wù)做好提前布局。

4銀企通—對公業(yè)務(wù)創(chuàng)新引領(lǐng)者

基于對對公業(yè)務(wù)創(chuàng)新的深入理解、對金融科技發(fā)展趨勢的把握、充分發(fā)揮在銀行領(lǐng)域已取得的領(lǐng)先優(yōu)勢，兆日科技研發(fā)推出了新型對公業(yè)務(wù)創(chuàng)新平臺---銀企通。

4.1銀企通平臺產(chǎn)品介紹

銀企通打通了銀行和企業(yè)、企業(yè)和企業(yè)、企業(yè)成員之間的通信，讓銀行可以基于銀企通平臺以模塊化方式搭建創(chuàng)新業(yè)務(wù)，幫助銀行迅速推出和迭代新業(yè)務(wù)。銀企通平臺具備如下特點(diǎn)：

助力離線對公業(yè)務(wù)在線化

銀行服務(wù)走出企業(yè)財務(wù)部，走向企業(yè)全員

讓企業(yè)業(yè)務(wù)流、信息流、支付流無縫對接

基于企業(yè)數(shù)據(jù)分析，為未來銀行構(gòu)建企業(yè)在線信用評級布局

基于種場景數(shù)據(jù)分析，為未來銀行提供創(chuàng)新型、精細(xì)化的金融營銷產(chǎn)品布局

銀企通對公創(chuàng)新業(yè)務(wù)平臺，其核心結(jié)構(gòu)如下圖所示。

安全層

包括獨(dú)立安全硬件、可信計(jì)算環(huán)境、通信加密、身份認(rèn)證等。平臺提供了多重安全性設(shè)計(jì)，包括企業(yè)內(nèi)部成員身份認(rèn)證、銀企之間身份認(rèn)證、消息產(chǎn)生傳遞過程中的防抵賴、防竊聽、防篡改，時刻保障賬戶信息和資金的安全。

通信層

包括企業(yè)審批授權(quán)、銀企通信、消息廣播、出版訂閱等。通信層提供了企業(yè)內(nèi)部成員之間溝通、企業(yè)與銀行溝通、基于銀行的平臺之上的企業(yè)之間溝通的能力。通信基于消息推送，溝通方式包含文本、語音、視頻等等。

應(yīng)用層

包括銀行可推出的各種業(yè)務(wù)?；谄脚_承載的業(yè)務(wù)可以模塊化提供。

4.2 銀企通平臺的特點(diǎn)：

安全的移動互聯(lián)

提供企業(yè)內(nèi)部、企業(yè)與銀行、企業(yè)之間基于移動互聯(lián)的安全的溝通能力。

場景化

讓銀行服務(wù)走出企業(yè)財務(wù)部走向全員。“銀企通是面向小微企業(yè)的銀企直聯(lián)”，幫助小微企業(yè)提供安全的IT化工具，將企業(yè)內(nèi)部的業(yè)務(wù)流、審批流于對外的支付流對接，讓企業(yè)享受基于交易場景的金融服務(wù)。

面向未來布局的平臺

可拓展更豐富的交易場景，支持所有電子渠道的業(yè)務(wù)，將支付融入到企業(yè)的各種場景。

銀行可對沉淀的企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，打造在線信用評級體系，基于信用評級體系，提供高效、低成本、風(fēng)險可控的金融服務(wù)。

可拓展的新業(yè)務(wù)以組件化形式搭建，實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)的快速部署和快速上線

4.3銀企通平臺承載的對公創(chuàng)新業(yè)務(wù)介紹

1) ? ? ?新型移動對公支付

業(yè)務(wù)說明：企業(yè)內(nèi)業(yè)務(wù)人員發(fā)起業(yè)務(wù)請求，經(jīng)歷企業(yè)內(nèi)部業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)直到支付流程，完成業(yè)務(wù)場景到支付完成的無縫對接。

價值：銀行服務(wù)走出財務(wù)部，走向企業(yè)全員；讓銀行服務(wù)融入企業(yè)經(jīng)營場景，有助于匯聚企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)

2) ? ? ?數(shù)字支票

業(yè)務(wù)說明：通過移動終端完成簽發(fā)、支付、進(jìn)賬等業(yè)務(wù)操作，解決了紙質(zhì)支票的偽造、復(fù)制、丟失、污損等風(fēng)險。

價值：支票業(yè)務(wù)離柜，高頻、低收益業(yè)務(wù)分流；降低風(fēng)險；降低銀行管理成本

3) ? ? ?對公業(yè)務(wù)預(yù)填單

業(yè)務(wù)說明：企業(yè)通過移動終端進(jìn)行業(yè)務(wù)預(yù)填單，銀行系統(tǒng)在線預(yù)審核，通過在網(wǎng)點(diǎn)的面簽和確認(rèn)進(jìn)行線下聯(lián)動

價值：提升業(yè)務(wù)辦理效率，提升用戶體驗(yàn)

4) ? ? ?企業(yè)理財

業(yè)務(wù)說明：一戶一策，精準(zhǔn)營銷，對客戶實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)定位，快速圈定有效客戶，理財產(chǎn)品信息定向直達(dá)企業(yè)決策者。

通過移動終端在線完成理財產(chǎn)品購買、贖回的審批授權(quán)和付款流程，收益實(shí)時可見，更方便、更及時。

價值：降低產(chǎn)品推廣成本，提高推廣成功率；提升用戶體驗(yàn)

5) ? ? ?代發(fā)工資

業(yè)務(wù)說明：通過企業(yè)員工綁定個人賬戶，將企業(yè)成員發(fā)展為銀行的個人客戶，形成公私聯(lián)動

價值：公私聯(lián)動，拓寬銀行服務(wù)渠道；整合業(yè)務(wù)入口，降低管理成本

6) ? ? ?新單位結(jié)算卡業(yè)務(wù)

業(yè)務(wù)說明：新單位結(jié)算卡，“一次一密”方案，讓企業(yè)精細(xì)化控制每一筆交易。讓企業(yè)更安全、更放心的使用單位結(jié)算卡

價值：提高單位結(jié)算卡使用率

7) ? ? ?專屬客戶經(jīng)理

業(yè)務(wù)說明：為中小微企業(yè)提供基于移動互聯(lián)的專屬客戶經(jīng)理服務(wù)，支持文字、語音、圖像等雙向?qū)崟r互動

價值：推廣新業(yè)務(wù)的速度成倍增長，推廣渠道成本大幅降低；銀企之間雙向?qū)崟r、非實(shí)時便捷交流，降低與客戶的溝通成本

8) ? ? ?電子對賬

業(yè)務(wù)說明：企業(yè)永遠(yuǎn)在線，銀行隨時隨地推送賬戶變動提醒，企業(yè)對賬工作碎片化

價值：提升現(xiàn)有業(yè)務(wù)辦理效率，改良存量客戶體驗(yàn)、增強(qiáng)客戶粘連度，吸引增量新客戶

9) ? ? ?廣告窄告

業(yè)務(wù)說明：公告發(fā)布，精準(zhǔn)營銷，實(shí)時送達(dá)，客戶定制，定向傳達(dá)到?jīng)Q策者

價值：推廣新業(yè)務(wù)的速度成倍增長，推廣渠道成本大幅降低

10) ? 企業(yè)信用卡

業(yè)務(wù)說明：銀行根據(jù)企業(yè)的信用評級給企業(yè)一個綜合授信額度，每個企業(yè)可申請若干張企業(yè)信用卡；持卡人的資格由單位指定或撤銷，每張企業(yè)信用卡的額度由企業(yè)動態(tài)分配，申領(lǐng)單位承擔(dān)企業(yè)信用卡的全部債務(wù)

價值：企業(yè)信用卡持卡人一旦成為銀行用戶，可衍生出轉(zhuǎn)賬、代發(fā)工資、企業(yè)理財、貴金屬、企業(yè)保險等一系列金融服務(wù)需求，有助于實(shí)現(xiàn)交叉銷售

企業(yè)信用卡的總額度與企業(yè)在銀行的資產(chǎn)、企業(yè)的消費(fèi)和支付狀況緊密相關(guān)，在一定程度上有助于鼓勵企業(yè)實(shí)現(xiàn)資金歸集，將多個賬戶整合到發(fā)卡行，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)發(fā)卡行的交叉銷售。

11) ? 新業(yè)態(tài)融合類

業(yè)務(wù)說明：與服務(wù)商（比如提供訂票、打車的服務(wù)商）進(jìn)行談判簽署協(xié)議，銀行為企業(yè)提供擔(dān)保，企業(yè)與服務(wù)商采取月結(jié)方式；企業(yè)員工有需要時，根據(jù)自己的喜好選擇使用哪家服務(wù)商，進(jìn)行機(jī)票、酒店的預(yù)訂，或使用車輛的預(yù)約等

服務(wù)商每月將對賬單推送給企業(yè)財務(wù)和銀行，企業(yè)財務(wù)將核對后的賬單提交銀行，銀行從企業(yè)賬戶扣款，服務(wù)商提供發(fā)票給企業(yè)進(jìn)行賬務(wù)處理

價值：增強(qiáng)銀行存量企業(yè)客戶的粘度；企業(yè)未能按時還款，銀行將收取利息，增加了銀行收益；吸引新的企業(yè)客戶，增加銀行的收益；獲取企業(yè)更多的經(jīng)營數(shù)據(jù)，有利于今后的大數(shù)據(jù)分析

12) ? 企業(yè)服務(wù)類

業(yè)務(wù)說明：

移動化的行政類工具，包括請假、用章、打卡異常、外出公干、名片印制、合同簽訂、物品領(lǐng)用、企業(yè)用車等服務(wù)

移動化的財務(wù)類工具，包括用款、差旅報銷、費(fèi)用報銷、借款、對公采購、營銷活動。

移動化辦公工具，包括：會議召集、電話會議、視頻電話、企業(yè)公告、企業(yè)IM等

其他IT化服務(wù)，包括：部門協(xié)作、后勤維修、配置管理、軟件管理、資產(chǎn)申購等價值。

價值：通過向企業(yè)提供安全的IT化工具，幫助企業(yè)提升運(yùn)營效率，降低運(yùn)營成本，形成客戶粘性。

企業(yè)員工可以利用銀行的平臺對接企業(yè)內(nèi)部流程，在線申請審批對公支付、電子賬單、差旅預(yù)定、報銷等。隨時隨地、安全快捷地辦理對公業(yè)務(wù)，滿足小微企業(yè)需求靈活、需求急的特點(diǎn)。企業(yè)日常的經(jīng)營數(shù)據(jù)，包括資金流、信息流、上下游供應(yīng)商債權(quán)債務(wù)等信息，都可以被保存在該服務(wù)平臺。利用大數(shù)據(jù)分析模型，可以花較低成本，得到大批量的企業(yè)的信用畫像，快速識別企業(yè)還款意愿和還款能力，大幅降低了貸款評估成本。這樣不僅增加了高利潤的小微企業(yè)貸款額度，又有效控制了貸款風(fēng)險。

未來銀行進(jìn)行對公業(yè)務(wù)創(chuàng)新時，只需要基于對公業(yè)務(wù)創(chuàng)新平臺，在平臺上模塊式搭建新業(yè)務(wù)，即可實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)快速部署和上線。

銀企通—助力商業(yè)銀行引領(lǐng)對公業(yè)務(wù)創(chuàng)新浪潮

憑借具有前瞻性的戰(zhàn)略眼光以及強(qiáng)大的創(chuàng)新技術(shù)優(yōu)勢，兆日科技銀企通的應(yīng)用包括國內(nèi)數(shù)家全國股份制銀行、城市商業(yè)銀行，兆日科技與他們的創(chuàng)新合作引發(fā)了銀行業(yè)越來越多的關(guān)注與認(rèn)可。

其中，某全國股份制銀行于2016年上半年成功上線了“XX管家”，該產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了對公中小微客戶隨時隨地完成對公支付、賬戶管理及其他各種銀行服務(wù)。

通過這個產(chǎn)品，企業(yè)負(fù)責(zé)人可以隨時隨地審批企業(yè)日常的資金支付。審批完成后，經(jīng)辦人員只需插入安全硬件支付棒，確認(rèn)付款金額點(diǎn)擊“提交”，就可以輕松完成資金劃轉(zhuǎn)，安全快捷，而且匯款轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)全免，奔波在外的企業(yè)主從此可以擺脫時空限制，實(shí)時掌控企業(yè)資金動向。

“XX管家”為銀行客戶帶來了對公支付的安全與便捷。簽約客戶超過10萬；同時，幫助銀行實(shí)現(xiàn)對公業(yè)務(wù)離柜，小微企業(yè)臨柜業(yè)務(wù)分流到線上處理，提高客戶體驗(yàn)的同時降低網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)成本。產(chǎn)品上線一年的時間，項(xiàng)目已經(jīng)快速部署到第三期，收到銀行與企業(yè)客戶的高度好評。

此外，兆日科技針對銀行實(shí)際情況和需求進(jìn)行了定制化產(chǎn)品開發(fā)工作，如助力國內(nèi)某城市商業(yè)銀行建設(shè)新的單位結(jié)算卡系統(tǒng)，創(chuàng)新性地為其提供了最佳用戶體驗(yàn)的6位動態(tài)密碼方案，在增強(qiáng)用卡安全的同時增強(qiáng)用戶使用便利性。憑借基于銀企通平臺的新單位結(jié)算卡業(yè)務(wù)，該銀行支付結(jié)算產(chǎn)品市場競爭力明顯增強(qiáng)，充分滿足了企業(yè)客戶辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)多功能、多渠道的需求。